循環貸款是甚麼? 教您分析循環貸款的利弊

近年說到借錢，除了常見的網上即批貸款、即時貸款外，還有新興的「循環貸款」嶄露頭角。您知道甚麼是循環貸款嗎？循環貸款又有甚麼優點和缺點呢？讓小編來告訴您吧。 

循環貸款是甚麼？ 

循環貸款由銀行或財務公司等金融機構給予借貸人的貸款額度。循環貸款與分期貸款有別，沒有固定還款期和還款金額，但設有每月最低還款額，通常為總結欠金額的2%～4%，借貸人可隨時清還貸款或重新借錢。 

而循環貸款可分為兩類，包括具有支票服務的透支戶口(Overdraft Account)和以提款卡形式推出的備用現金卡(Standby Cash Card)。不過，隨著科技發展，近年不少金融機構已可於自動櫃員機(ATM)或轉數快(FPS)直接取款。 

循環貸款的優點 

一、彈性大 

剛才提及，循環貸款沒有固定還款期和還款額，只要借貸人提取的金額沒有超出其信貸額的上限，每月達到最低還款額的要求便可以。申請循環貸款戶口後，可在有需要時借取部分資金，亦可一次過清還欠款，隨還隨借，十分方便。 

二、無需多次申請 

循環貸款只需申請一次，即可重複提款。換句話說，當有借貸需要，而循環貸款帳戶還有信貸額時，無須再次申請便能自由提取貸款，省卻分期貸款逐次申請和等候批核的麻煩，適合急借錢的人士。 

循環貸款的缺點 

一、無免息期 

循環貸款的概念與信用卡相似，不過信用卡尚有高達59日免息還款期，相反借貸人一旦從循環貸款戶口提取資金，即日便會開始計算利息。 

二、或涉及額外費用 

借錢要留意金融產品的細則和條款，當中可能隱含「魔鬼條款」！要注意循環貸款產品是否收取年費（Annual Fee）、提款手續費（Withdrawal Fee）和是否有強制提款機制（Forced Drawdown Policy），別小看這些看似金額少的費用，畢竟「小數怕長計」，借貸人亦需把這些額外費用計入借貸成本作考慮。 

三、避免只還最低還款額 

凡事有兩面，雖然循環貸款隨還隨借很方便，但卻借貸人欠缺自律，每月只還循環貸款的最低還款額（Min Pay）的話，利息只會如雪球般愈滾愈大，形成惡性循環。 

四、ATM設提款額上限 

不少循環貸款提供ATM提款服務，但需注意ATM每日提款額上限為港幣2萬元，若借貸人要一天內提取大額資金，則要透過銀行戶口過數。若申請循環貸款以作生意週轉，建議申請具支票服務的循環貸款。 

借貸前諗一諗，有什麼考慮因素。 

循環貸款vs Cashing Pro私人貸款 

Cashing Pro網上私人貸款所批出的貸款額較一般循環貸款大，還款亦夠彈性，是短期資金周轉的好選擇。 

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。