理財新手入門-債務都分好與壞

你知道嗎？不是所有借貸都是壞事，債務也有好壞之分。  

好債是指一些可以幫你資產增值的債務，如借錢投資一些能讓你獲利及有價值的產品，如房地產、知識等。而壞債是指一些可能造成資產貶值或損失的債務。到底甚麼債務是好債？又有甚麼屬於壞債？現在便為你一一解答。  

物業按揭：好債  

成家立業乃是人生必經階段，利用物業按揭買入房地產是一個有保障的投資。物業按揭是指銀行/金融機構借錢予借貸人置業，而借貸人的物業則成為抵押品。一般而言，與其他貨款比較，物業按揭的利率較低，而不少地方的房地產的升值較穩定。若樓宇並非自住，而是出租的話，還可把租金收入用作償還貸款，假如回報高於成本，更可獲取額外的被動收入！  

學生即批貸款：好債／壞債  

現今競爭尤大，汰弱留強，找工作亦看重「學歷」，擁有學位證書較易找到高薪工作、向上流動。面對巨額學費，不少人會選擇即批學生貸款。所以，借錢交學費或報讀興趣班來投資自己並非壞事，亦屬於好債。  

不過，部分學生借錢並非用作交學費，而是用來買名牌手袋、新電話或遊戲機等。這些物品大多沒有升值用途，更可能會隨著時間的折舊而貶值！在這情況下的學生貸款屬於壞債。  

信用卡：好債／壞債  

雖然信用卡是很便利的支付工具，但它也屬於債務的一種。信用卡是「先洗未來錢」的概念，十分考驗人的自制能力，若能自律地準時找卡數，信用卡便是好債。相反，如果因為衝動消費而欠下巨額卡數，每月只還卡數Min Pay（最低還款額），造成「利疊利」的話，信用卡便是壞債。  

即批私人貸款：好債／壞債  

急借私人貸款一定是壞債？這個想法便錯了。剛才說道，每月只靠償還信用卡Min Pay，卡數利息只會像雪球一樣愈滾愈大，清還卡數像永無了期。這便是不少財務公司推出「清卡數貸款」的原因，Cashing Pro清卡數貸款以日息計算，幫你即日卡數一筆清。加上彈性還款方案，利息愈還愈少，可減少整體利息支出。  

相反，若借貸人申請私人貸款是為了無了期地債冚債，沒有適當還款規劃，私人貸款便屬壞債。  

汽車貸款：壞債  

汽車貸款（俗稱「上會」）屬壞債，因為汽車由購入落地，便開始貶值（折舊）。借錢用作購買貶值的物品（如汽車、名牌、電子產品等）亦屬於壞債。  

現在了解更多好債與壞債的分別了嗎？無論好債與壞債，記得借錢借貸亦需要量力而為呀！  

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。