2024居屋按揭拒批，4招教你如何增加按揭成數

以白表或綠表申請居屋的價格低於樓市市價，加上有政府作擔保可做高成數按揭，因此有不少符合申請資格的香港居民希望成功抽到居屋。雖然，居屋的按揭申請極易獲批，但某部分高危人士要小心，以下4招教你如何增加按揭成數。  

2024居屋申請資格  

資料來源：房屋署網頁  

銀行拒批居屋按揭的原因及解決方法  

原因1：已有私人貸款或曾在銀行留下壞賬紀錄  

若買家於申請按揭的銀行有私人貸款或曾經有壞賬紀錄，再申請居屋按揭時，銀行有機會拒批申請。另外，因居屋業主向銀行申請按揭時，由於是政府作擔保人，業主只需要聲明家庭總收入而毋須提供入息證明。所以，業主在銀行借取貸款後再申請按揭，銀行會認為風險增加而不願意批出該按揭款項。  

解決方法：
建議買家嘗試向中小型銀行申請按揭或許成功獲批。或在申請按揭時，買家可向銀行主動提供自己的入息證明和每月收入，讓銀行清楚了解買家的供款與收入比率來加強說服力。  

原因2：借款人年齡或樓齡太高  

政府以「家有長者優先選樓計劃」分配居屋的優先權，申請人或其中一名家庭成員需年滿60歲。所以，有不少人會連同父母一同抽居屋。在銀行審批按揭時，二手居屋按揭會以「85減人齡」計算還款期。舉例來說，如家中長者已過70歲，申請二手居屋按揭，以「85減70歲」的計算方式，銀行就只能做最多15年按揭還款年期。而一手居屋按揭則較為寬鬆，銀行會以95或105減人齡來計算還款期。  

解決方法：
因此，以聯名物業申請按揭的話，若其中一個業主較年輕很大機會可以做足25年按揭。不過，若二手居屋的樓齡太高，即使業主較年輕也不一定能做足25年的按揭年期。  

原因3：環聯信貸評級（TU）差  

雖然申請居屋按揭比一般私人樓宇較為寬鬆，但銀行在審批按揭時會查閱環聯資料庫。如果買家的信貸評級降至I級，銀行有機會拒批按揭。  

解決方法：
建議買家在申請按揭或打算買樓前，多注意自己的環聯信貸評級，若買家有多張信用卡，必須在卡數截數前還清當月的款項，減少多餘的利息開支更可以改善信貸評級。若買家每月出糧只能夠還卡數min pay，卡數愈積愈多時，可利用結餘轉戶貸款輕鬆還多張信用卡卡數，助你節省利息、縮短還款期。  

了解更多關於信貸評級的用途及好處  

原因4：破產人士  

銀行不會批核有關破產中人士的按揭申請，加上破產人的物業會被凍結並由破產管理署或破產受託人接手，因此抽居屋也是徒勞無功。  

解決方法：
如需申請居屋按揭，必須在破產令解除後才能提交申請。  

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。