信貸評級懶人包︰信貸評級差對日常生活的影響及提升大法
信貸評級是一個用作評估個人還款能力和信用可靠性的重要參考指標，所以在申請私人貸款時，信貸評級是一個關鍵因素。信貸評級會影響借貸申請及利率，所以擁有良好信貸評級可增加貸款成功率。本文除了解答有關信貸評級的常見疑問外，更會教你有效提升信貸評級的方法！
信貸報告內容
- 個人資料：姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
- 信貸記錄：信貸使用情況及過往還款紀錄
- 公眾紀錄：拖欠債項、破產、與追討債務相關的法律行動等紀錄
- 信貸報告查詢紀錄：過去兩年內曾向信貸資料服務機構的查閱紀錄
- 信貸評分：概括信貸狀況的一個分數，由A級至J級一共有10級
延伸閱讀：信貸評級有多重要？查詢信貸評級的方法
信貸評級有多重要？
信貸評級會直接影響個人貸款審核、貸款額和利率，因為銀行或財務公司需要先評估借貸人是否可靠及有還款能力，再考慮批出的貸款申請的條件。因此，擁有良好或提升信貸評級能增加貸款成功率。
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了解信貸評級的影響
信貸評級不僅影響借貸能力，還可能影響日常生活：
信用卡申請
信貸評級低會影響申請信用卡的批核。想提升信貸評級就要準時還款，減低被拒批的機會。
貸款利率高低
若信貸評級過低，銀行或財務公司會覺得承擔風險大而批出較低的貸款或利息會較高。
樓宇按揭申請
在樓宇買賣時，銀行會在處理客戶的按揭查閱申請人的信貸報告，如信貸評級較低或曾經有壞賬紀錄，銀行會因風險管理而不願意批出按揭款項。
移民
近年不少人考慮移民，而個人信貸報告是移民的其中一項參考指標。所以打算移民的人士，在日常生活要避免卡數過多或同一時間有多項貸款，保持良好的還款紀錄，就能有效改善信貸評級。
事業發展
信貸評級某程度上能反映個人的財政控制能力及可靠性，一些行業的機構，例如金融業、銀行業、政府部門等，在聘請人才時或會參考求職者的信貸報告。
認識信貸評級 – 提升信貸評級的方法？
快速了解信貸評級的提升方法
信貸評級的提升方法：
- 準時還清卡數，不要只還卡數Min Pay
- 切勿在短時間內申請多張信用卡或多項貸款
- 控制信用卡的使用率
- 保持較低的信貸使用度/提高信貸額度
- 定期核對及查閱信貸評級報告
延伸閱讀：甚麼因素會影響信貸評級？
還款紀錄
準時還款能維持良好信貸評級，經常欠款或遲還便有機會降低評分。
信貸查詢紀錄
同一時間申請多張信用卡或貸款，會增加了銀行或財務公司查閱個人信貸紀錄的次數，這樣有可能降低信貸評級。
信貸額使用率
信用卡使用的信貸額度佔總信貸額度的比例，最好維持在30%至50%的使用率。
過往的紀錄年期
紀錄年期愈長，參考性愈大，保持良好信貸紀錄能獲評更佳信貸評分。
延伸閱讀：5招提升信貸評級的方法
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信貸評級差可以申請貸款嗎？
萬一信貸評級差但有需要借錢可以怎麼辦？只要選擇合適的貸款方法，不但能解決周轉問題，更可以令信貸評級逐步提升。結餘轉戶貸款的好處是可以將不同卡數和貸款等債務合併，統一還款，簡化還款過程，這樣能夠避免因逾期還款而降低信貸評級。
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忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
#自行決定的還款金額必須大於或等於最低還款金額，而本公司之貸款期數最長期限為60個月， 客戶可於1-60期內清還貸款，沒有任何罰息或手續費。若希望延長還款期，客戶必須在貸款期完結之前，向本公司作出續借申請。
