免文件貸款 | 無入息、住址證明都可以借錢？

出現現金周轉問題是每個人必經的事情，網上有不少公司會推出免文件貸款產品以吸引收入不穩定或無法提供穩定收入證明的人士，如：自由職業者、自僱人士、學生等。免文件貸款與傳統的私人貸款有甚麼分別？免文件貸款有甚麼優勢和限制？出現金糧沒法提供收入證明的人士又有甚麼選擇？Cashing Pro與大家一一分享。

甚麼是免文件貸款？

免文件貸款是一種借貸人不需要在申請貸款時提供收入證明文件，例如：糧單、稅單或銀行戶口紀錄。免文件貸款主要是為了幫助收入不穩定、無法提供入息證明的人士，例如自由工作者、自僱人士或現金糧人士。這種貸款方式簡化了申請流程，免卻了繁複的文件提交程序，讓借貸人更快、更容易獲得資金。

免文件貸款不需要「借錢三寶」？ 

以往在銀行或財務機構申請私人貸款都要提供「借錢三寶」，包括：香港身份證、入息證明及住址證明。免文件貸款並不代表不需要提供「借錢三寶」，而是當中的入息證明可以豁免。有些銀行的實際做法是若貸款申請者以該銀行作主要的出糧戶口，就可以申請免文件貸款。

免文件貸款的優點

免文件貸款優點1：簡化申請流程

免文件貸款不需要提交入息證明文件，申請過程相對傳統貸款簡單，貸款審批速度亦較快。借貸人可以快速獲得資金，以應對緊急財務周轉。 

免文件貸款優點2：適合收入不穩定人士

這類貸款特別適合那些收入不穩定或無法提供傳統收入證明的人士，例如：自由工作者、自僱人士、現金出糧的工人或家庭主婦。 

免文件貸款的限制 

免文件貸款限制 1：利率較高

由於不需要入息證明，銀行或財務公司會通過其他方式來評估借貸人的信用風險，免文件貸款的實際年利率有機會較高。

免文件貸款限制 2：貸款額度較低

因為貸款無需入息證明文件，最高貸款額及批核額會較一般私人貸款低。 

免文件貸款限制 3：選擇較少

不是每一間銀行或財務公司都提供免文件貸款，大多數銀行也會要求借貸人將出糧戶口設為該銀行。

免文件貸款限制 4：仍需查閱信貸評級

雖然是免文件貸款，但部份銀行或財務公司仍會查閱貸款申請人的信貸報告／評級，並評估其還款能力，以準確審批出合適的貸款方案。

免文件貸款適合甚麼人士申請？

1. 自僱人士或自由工作者：自僱人士或自由工作者的收入不穩定，通常沒有固定的收入證明，這使得他們難以獲取貸款。免文件貸款讓他們能夠在不需要提供入息證明的情況下獲得資金支持。

2. 大學生或大專生：他們通常以兼職形式工作，沒有穩定的收入或以現金受薪，難以提供正式的薪金證明。透過免文件貸款，他們可以利用學生身份證明申請貸款，以應對學費或生活開支

3. 家庭主婦：家庭主婦可能因為照顧家庭而無法參與全職工作，令她們在申請傳統貸款時面臨困難。免文件貸款能夠為她們提供一個靈活的選擇，讓她們可以在需要時獲得資金。

免文件貸款與私人貸款的分別

免文件貸款與私人貸款是兩種不同的貸款形式，各有特點及適用於不同對象，以下是免文件貸款與私人貸款的分別： 

	免文件貸款	私人貸款
所需文件	較少	較多
最高貸款額	較低（一般上限港幣$150,000）	較多（可多於港幣$150,000）
實際年利率	較高	根據風險評估而異
審批速度	快速（可即時放款）	視乎借貸人文件遞交及查閱進度

*以上資料視乎個別機構政策或會不同 

雖然免文件貸款所提供的文件較少以及審批速度較快，但免文件貸款的貸款額較私人貸款為低。因此，打算申請較高的貸款額可以利用月結單（銀行交易紀錄）、稅單、商業登記證、公司現金流記錄、財務報表等作入息證明文件。

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#自行決定的還款金額必須大於或等於最低還款金額，而本公司之貸款期數最長期限為60個月， 客戶可於1-60期內清還貸款，沒有任何罰息或手續費。若希望延長還款期，客戶必須在貸款期完結之前，向本公司作出續借申請。