甚麼因素會影響信貸評級？

不少「貸款新手」在申請我們的私人貸款時會詢問：「什麼是信貸評級？」、「信貸評級是每個人都有嗎？」、「信貸評級會影響貸款的利率嗎？」等。 

的確，很多人（特別是那些未曾向銀行或財務公司借錢的擬借貸人）對「信貸評級」不甚了解。其實信貸評級對我們的生活非常重要！若評級較低，小則影響申請信用卡、私人貸款、樓宇按揭貸款等的息率；大則無法成功申請大額樓宇借貸、置業及求職失敗。 

因此，我們一定要保持良好的信貸評級。可是有甚麼因素會影響信貸評級呢？現在一一為你解答！ 

甚麼是信貸評級？ 

在香港，現時有兩間信貸資料服務機構：環聯信貸資料服務有限公司（下稱「環聯」）及平安金融壹賬通征信服務（香港）有限公司（下稱「平安金融壹賬通」）。每當你申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭、或其他貸款服務時，銀行或貸款公司會透過信貸資料服務機構來索取借貸人的信貸報告。 

對於銀行或信貸公司，信貸評級是舉足輕重參考指標，因為信貸報告記錄了每個人過往的信用卡及貸款借貸紀錄，例如：近期申請貸款的次數、貸款餘額、還款紀錄等，從而為該人得出一個信貸評級。你可以理解信貸評級就是記錄了每個人的信用程度，因此，信貸評級對借貸、置業或求職都會有一定的影響。如果你經常遲還貸款或只還信用卡Min Pay，就會影響你的信貸評級。
 

我們以環聯的信貸評級為例，總共分為10級，分數愈高代表信貸評級愈好。 

（資料來源：環聯官方網站）
 

有財務公司在批核貸款時不查閱信貸報告嗎？ 

有。坊間確實有一些信貸公司在申請貸款時是不用查閱申請人的信貸報告，即我們之前常聽到的「免TU貸款」，但這些財務公司一般會以較高的年利率去批出貸款。 

甚麼因素會影響信貸評級？ 

說了那麼多，到底有甚麼因素會影響信貸評級呢？ 

1. 貸款／信用卡還款紀錄 

許多人都有一個誤解，以為從來未申請過貸款或信用卡，就等於有一個良好的信貸評級。其實並不是！想要有一個良好的信貸評級，就必須要有良好的還款紀錄，即準時還款。相反，如果你有遲還款的紀錄，就有機會影響信貸評級！ 

2. 申請信用卡或貸款的次數 

由於每張信用卡都有信用額（Credit Limit），如果同一時間申請太多信用卡，信用額自然會高，但這樣或會反映了借貸人平常都需要一大筆資金消費，很容易會出現入不敷支的情況，所以也有機會令信貸評級降低。 

與信用卡的道理相同，若在短時間內申請太多貸款，會令借貸機構認為借貸人財務困難，急需借大量資金，有機會對借貸人的還款能力存疑。   

如何查閱自己的信貸評級？ 

可以自行查閱信貸評級嗎？當然可以，你可以隨時向信貸資料服務機構查閱自己的信貸報告。在「信資通」的全新運作模式下，你更可每12個月免費索取一份信貸報告。定期查閱自己的信貸報告可以更進一步了解自己的供款狀況、信貸評級等。即使有遲還紀錄也不用過份擔心，因為只要之後保持良好的還款紀錄，信貸評級會再次提升的。 

借錢一定要比較？ 

所謂貨比三家，更可況借錢呢？在香港眾多的貸款公司當中，「一線」的公司有十多間以上，對於未申請過貸款的貸款新手，確實需要申請完才可以真正比較哪間借貸服務較好。若果正在看這篇文章的你也有貸款周轉的需要，Cashing Pro網上私人貸款是值得你考慮的選擇。 

Cashing Pro的貸款專員耐心解答貸款新手的一切貸款疑問，配合A.I.貸款批核系統，即日可得知批核結果，即時FPS轉數快過數**，輕鬆解決周轉問題！ 

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。 

 **申請者須符合指定要求及只限支援即時轉賬之收款銀行。客戶簽署貸款合約並經本公司完成最後核實後，貸款即時以FPS轉數快方式轉賬。實際轉數快轉賬服務時間為星期一至五（上午9時至下午5時），星期六、日、公眾假期及系統維護時段除外，惟實際轉賬日子及最後收款時間仍須按個別銀行之轉賬服務時間而定。