甚麼因素會影響信貸評級?

不少「貸款新手」在申請我們的私人貸款時會詢問：「什麼是信貸評級？」、「信貸評級是每個人都有嗎？」、「信貸評級會影響貸款的利率嗎？」等等。

的確，很多人對信貸評級（特別未曾向銀行或財務公司借錢的擬借貸人）不甚了解。其實信貸評級對我們的生活非常重要！若評級較低，小則影響申請信用卡、私人貸款、樓宇按揭貸款等的息率；大則無法成功申請大額樓宇借貸、置業及求職失敗。

因此，我們一定要保持良好的信貸評級。可是有甚麼因素會影響信貸評級呢？現在一一為你解答！

甚麼是信貸評級？

首先，信貸評級是由信貸資料機構提供。而在香港，暫時只有一間公認的消費者信貸資料機構，它就是環聯資訊公司（TransUnion，簡稱：TU）。環聯於1981年成立，直至今天，它們的資料庫載有全球約5.5億個消費者和企業客戶信貸紀錄。
而每當你申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭、或其他貸款服務時，那些為你提供服務的公司（銀行或信貸公司）就會把你的資料和申請記錄轉交給TU，而TU就會記錄在你的信貸報告當中。

而大部份銀行/信貸公司都會登記為TU的成員之一，因為在處理貸款批核時，信貸報告佔了舉足輕重的地位。信貸報告記錄了每個人過往的信用卡及貸款借貸紀錄（申請過多少次貸款、總貸款欠額、還款紀錄等等），從而為該人得出一個信貸評級（總共分為10級）。你可以理解信貸評級就是記錄了每個人的信用程度，因而對置業或求職都會有一定的影響。所以，如果你經常遲還貸款或只還信用卡Min Pay就會影響你的信貸評級。

有財務公司在批核貸款時不查閱信貸報告嗎？

沒錯，是有的。由於信貸報告最主要的功用是判斷擬借貸人的信用狀況，從而決定貸款的申請成功批核與否。但香港確實有一群人的信貸評級是比較差的。所謂有求自然有供，坊間確實有一些信貸公司在申請貸款時是不用查閱申請人的信貸報告，我們一般稱它們為二線的信貸公司，這些財務公司一般會以較高的年利率去提供貸款。

甚麼因素會影響信貸評級？

說了那麼多，到底有甚麼因素會影響信貸評級呢？

1. 擁有良好的還款紀錄

許多人都有一個誤解，以為從來未申請過貸款或信用卡，就等於有一個良好的信貸評級。其實並不是！想要有一個良好的信貸評級，就必須要有良好的還款紀錄，即時在取得貸款或使用信用卡定期消費後要準時還款。相反，如果你有遲還款的紀錄，就有機會影響信貸評級！

2. 別在同一時間申請太多信用卡或貸款

由於每張信用卡都有信用額（Credit Limit），如果同一時間申請太多信用卡，信用額（Credit Limit）自然會高，但這樣會令人覺得你平常都需要一大筆資金消費，很容易會出現入不敷支的情況，所以也有機會令信貸評級降低。

與信用卡的道理相同，在短時間內申請太多貸款，會讓人認為你財務困難，急需借錢。若想比較不同財務公司的產品、息率，又不想影響信貸評級的話，可預先準備信貸報告給財務公司參閱，避免造成多次「硬性check TU」。

 如何查核信貸評級？

可以自行查閱自己的信貸評級嗎？當然可以，你可以到環聯資訊公司(TU)去查閱。自行定期查閱信貸報告可以更進一步了解自己的供款狀況、信貸評級、檢查有沒有錯誤的資訊。即使有遲還紀錄也不用過份擔心，因為只要之後保持良好的還款紀錄，信貸評級會被提高的。而遲還紀錄亦只會在信貸報告保存5年。

借錢一定要比較？

所謂貨比三家，喜歡比較是人之常情，更可況借錢呢？在香港眾多的貸款公司當中，一線的公司確實有十多間以上，對於未申請過貸款的貸款新手，確實需要申請完才可以真正比較哪間借貸服務較好。若果正在看這篇文章的你正正也有貸款周轉的需要，Cashing Pro網上私人貸款也許是你的考慮範圍之一。

Cashing Pro的貸款專員耐心解答貸款新手的一切貸款疑問，配合A.I.貸款批核系統，即日可得知批核結果，貸款更可以即日到手，輕鬆解決周轉問題！

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。