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信用卡 MIN PAY 陷阱

信用卡 MIN PAY 陷阱

Credit Card Min Pay Traps

信用卡基本上都係每個成年香港人都會有,原因好簡單,佢其實就係一個短期「借錢」嘅方法。而且一般銀行/財務公司都會批出3萬以上嘅信用額,而大學生就1萬左右,信用額更會隨著你入息增加/準時還款而相對地變大。對大部份人嚟講可以話極之方便。

近年網上購物愈嚟愈盛行(多數用信用卡俾錢),大大增加咗每位消費者嘅購買意慾。咁樣嘅情況好容易令人唔經唔覺「洗大咗」。當卡數月結單一出,多數人都會俾個結欠額嚇一跳!然而月結單都會有個min pay提示,建議你還min pay就可以頂著今期嘅總卡數唔洗一次過還!

但係多數信用卡嘅利息都寫到含糊不清,就算列晒成條公式出嚟話你知點樣計,你都未必一時三刻會明白。由於信用卡多數係由銀行批出,所以好多人都以為信用卡min pay利息唔會太高,因而選擇個個月都還min pay,從而墜入信用卡公司/銀行嘅陷阱!

Min Pay到底點樣計?利息幾多?

普遍銀行卡數嘅月結單都會顯示min pay,即「最低還款額」,一般都係$200左右。對比起卡數總額要一次過清還,確實係好吸引。但其實min pay嘅還款額會先用作繳付當期嘅利息同其他財務上費用,最後才償還本金,所以真正清數嘅日子就會無了期,沒完沒了……

min pay利息非常誇張

再者,min pay利息非常誇張,通常都以至少30厘去計息,並且係以複利息去計算,就係俗稱嘅「利曡利」。

或者舉一個例子會更易理解:

假設信用卡卡數結欠為$20,000元正,月息為2.5%(實際年利率為35%),之後沒有新簽帳、沒有年費或其他額外費用。 如果持卡人選擇每月都還min pay,係需要26年先可以全數清還!總支出(本金+利息)係$67,536元,減去$20,000元嘅卡數欠額,即係利息有$47,536元!係本金嘅兩倍有多!誇張嗎?

要留意返上面係假設再沒有新簽賬,你確定自己以後都不會用信用卡消費嗎?我想。。。應該不會吧。如果再簽賬,所累積嘅利息就會有「滾雪球」效應,最後只會愈滾愈大,一發不可收拾!

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– 採用單利息計算,絕不會「利曡利」。
– 還款期由1日到60個月,隨時皆可清數。
– 採用日息計算,節省好多利息!

想知道更多卡數min pay詳情,可以致電香港金融管理局(HKMA): 2878 8196,或瀏覽網址:香港金融管理局

只還Min Pay有咩影響?

如果你選擇還min pay,你就要有心理準備面臨好多負面影響。。。。。。

1. 利息極度昂貴

– 正如上面所說,由於卡數min pay係用複利息計算,就會出現「利曡利」嘅情況。

2. 還款期極長

– 選擇每期都俾min pay,以上面例子所說,要還足26年先成功清數! (應該無人鍾意不斷還債吧?)

3. 影響信貸報告

– 卡數min pay其實都算係一種另類「借錢」嘅方法,不斷還min pay,只會代表你唔夠錢還,而且還款期拖太長,結欠額愈積愈多,信貸報告又點會好呢?

想了解更多信貸報告嘅資訊,可以去呢到:TU、信貸報告是甚麼

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